Необходим ли е финансов консултант и в какви случаи

Необходим ли ни е финансов консултант, когато сме изправени пред редица важни избори в живота си – покупка на жилище, теглене на кредит, инвестиране на лични финансови средства и други. Какви са задълженията на финансовите консултанти и как да определим към кого да се обърнем, колко компетентен е той и бихме ли могли да разчитаме стопроцентово на професионалното му мнение и съвети? На всички тези въпроси ще се опитаме да дадем отговор като покажем и плюсовете и минусите от това да ползваме услугите на финансов консултант.

Най-съществения въпрос е дали консултанта, към когото сме се насочили ще защитава нашите интереси и ще ни даде най-добрия и разумен вариант от наша гледна точка. Трудно би могло да се определи като се има предвид, че много от консултантите имат определени продажбени таргети поставени от работодателите си и стремежът им е да постигнат поставените цели. Това се отнася основно за кредитните консултанти, които имат поставени продажбени цели, т.е. да продадат определен финансов продукт на потенциалния клиент, като например кредит, депозит, застраховка, инвестиционен продукт и т.н.

Ето защо в такива ситуации е добре да се обърнем към независим финансов консултант. Може би си задавате въпроса необходим ли ми е въобще финансов консултант? Отговора на този въпрос е еднозначен – със сигурност професионалното мнение на финансовия консултант е от голямо значение и това е така, защото напоследък финансовите продукти и услуги предлагани от банките и финансовите институции стават все по-сложни и с обвързващи клаузи.

Покупка на собствено жилище

Ако вече сте избрали жилището, което искате да притежавате и Ви е необходим ипотечен кредит, то тогава задължително трябва да потърсите консултация от финансов специалист.

Към коя банка ще се насочите, коя оферта ще изберете, може ли да договорите допълнителни отстъпки в ценовите параметри по предлагания ипотечен кредит, има ли уловки и слаби страни по сделката с имота и как да бъдат преодоляни? На всичко това личния финансов консултант ще може да даде конкретен отговор, когато се запознае с Вашето искане. Професионалното му мнение е от важно значение, тъй като, когато теглите ипотечен кредит, Вие се обвързвате с това задължение и с конкретна банка за дълъг период от време – 15, 20, 25 години. Ползването на консултант е задължително, защото ако се доверите единствено и само на банковия служител рискувате да пропуснете важни елементи от договора за кредит, които биха могли да се окажат съществен проблем в бъдеще. В повечето случай, когато се стигне до подписване на договор за кредит, банковия служител обяснява, че текстовете в договора са стандартни. Но трябва да имаме предвид, че освен стандартните се поставят и редица допълнителни условия, които Вие трябва да спазвате в този дълъг период от време. И обикновено, ако условията не се спазват, се налагат определени санкции.

За да се избегнат подобни недоразумения винаги искайте проекто договор за кредит, като същия съгласувайте с професионален кредитен консултант!

Кой е подходящия личен финансов консултант?

• Консултант, който се доближава до начина Ви на мислене, т.е. ако Вие не предпочитате високите рискове, то трябва да изберете консултант, който е по-консервативен.

• Консултант, който ще защитава Вашите интереси – ако консултанта е кредитния инспектор в банката, от която теглите кредита, то със сигурност Вашите интереси няма да бъдат приоритет за него.

• Консултанта, на който ще се доверите трябва да има достатъчно опит в кредитирането, за да сте сигурни, че би могъл да прецени всички рискове и как може да бъдат минимизирани или избегнати. Включително е добре самият той да е ползвал същия кредитен продукт и да Ви даде съвет от личен опит, а това може да бъде установено в разговор с него.

• Консултант, който Ви изслушва, задава правилните и точни въпроси и стигате до единодушие.